隨著養(yǎng)寵物的人越來越多，寵物保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)已經(jīng)不是新鮮事物。

　　早在2004年，華泰保險(xiǎn)就推出了國(guó)內(nèi)首款寵物第三方責(zé)任附加險(xiǎn)。2014年，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)與中國(guó)畜牧業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合推出“寵樂?！?，一只名為珍妮的拉布拉多犬成為首只投保對(duì)象，標(biāo)志著寵物醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)入新階段。

　　“早期產(chǎn)品體驗(yàn)并不友好：投保流程復(fù)雜、定點(diǎn)醫(yī)院稀少、需植入芯片等，都導(dǎo)致接受度很低?！标愔航榻B。一位帶寵物看病的主人附和：“那個(gè)時(shí)候，我們都不買的?！?/p>

　　在陳之昂看來，轉(zhuǎn)機(jī)發(fā)生在一些支付平臺(tái)開始接入寵物險(xiǎn)服務(wù)之后。線上投保、直賠服務(wù)、流程透明、定點(diǎn)醫(yī)院擴(kuò)充……寵物保險(xiǎn)迎來普及的契機(jī)。

　　從產(chǎn)品類型看，目前市面上的寵物保險(xiǎn)主要分為三類：醫(yī)療險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，其中醫(yī)療險(xiǎn)是主流。常見的貓咪醫(yī)療險(xiǎn)通常分三檔：月繳18元、34元和68元，對(duì)應(yīng)每次事故賠償限額分別為500元、1500元和2500元。“中間檔最受歡迎，狗的保費(fèi)通常更高?！标愔赫f。

　　“三年生一次病，一年399元（中間檔）的保費(fèi)就能回本?！辈还茏鳛獒t(yī)院負(fù)責(zé)人還是寵物主，陳之昂建議購(gòu)買寵物險(xiǎn)。“一只貓三年保費(fèi)約1200元，只要有一次生病（比如尿閉、腸胃炎），理賠額很容易超過保費(fèi)。它不幫你賺錢，但幫你省錢?！?/p>

　　“你不會(huì)因?yàn)橘M(fèi)用問題猶豫要不要治?！蹦壳爸髁鲗櫸镫U(xiǎn)理賠比例約70%，免賠額逐漸降低甚至為零，材料齊全通常三天內(nèi)可到賬。

　　不過，他也提醒，并非所有疾病都在保障范圍內(nèi)?！跋忍煨约膊。缦忍斓姆屎裥托募〔?、先天的髕骨脫位等，通常不賠?！贝送?，保險(xiǎn)還設(shè)有單病種年賠付上限、單次理賠上限、年度總限額等，主人在投保前務(wù)必仔細(xì)閱讀條款。

　　買的是情感保障

　　寵物保險(xiǎn)該何時(shí)投保

　　“有時(shí)候動(dòng)物看病比人看病還貴，因?yàn)槿擞嗅t(yī)保?！痹趯櫸镝t(yī)院，這句話道出不少寵物主的心聲。

　　陳之昂從行業(yè)角度分析，寵物醫(yī)療成本高主要源于兩方面：人力與設(shè)備投入門檻高，以及獸藥價(jià)格遠(yuǎn)超人用藥。

　　一家寵物醫(yī)院僅基礎(chǔ)設(shè)備就需投入約80萬元，包括B超、生化分析儀、麻醉機(jī)、呼吸機(jī)等。治療過程往往需要一對(duì)一服務(wù)，如遇不配合的寵物，需兩三名工作人員協(xié)作，人力成本居高不下。

　　藥品方面，相同成分的獸藥價(jià)格通常是人用藥的3倍，且損耗率更高。“液體藥開封后一個(gè)月內(nèi)必須用完，按體重‘分藥’時(shí)剩下的半顆藥往往只能廢棄，這些損耗最終都體現(xiàn)在藥價(jià)上?！?/p>

　　在這樣的背景下，寵物保險(xiǎn)逐漸成為寵物主應(yīng)對(duì)高額醫(yī)療費(fèi)的理性選擇。

　　在90后、00后成為養(yǎng)寵主力時(shí)，他們更傾向于將寵物視為“家庭成員”，對(duì)醫(yī)療質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)保障的支付意愿更強(qiáng)烈。在陳之昂的醫(yī)院，有這樣一位家長(zhǎng)，“為了讓小貓能活下去，她每隔兩三天就帶來輸液，主人也愿意堅(jiān)持。”這類將寵物當(dāng)作“家庭成員”的場(chǎng)景正變得越來越多。

　　因此，在寵物保險(xiǎn)知識(shí)分享博主雷雨佳看來，只買一份保險(xiǎn)，保障可能仍不充分。

　　她特別提到，目前市面上多數(shù)寵物險(xiǎn)只接受10歲以下寵物投保，且多為短期險(xiǎn)?！耙坏┏鲭U(xiǎn)，次年能否續(xù)保存在不確定性?！睘榇耍衲陮ｉT補(bǔ)充了“老齡貓投保攻略”，建議為年長(zhǎng)寵物投保三份保險(xiǎn)，并盡量保持其中一至兩份不出險(xiǎn)，以提高續(xù)保成功率。

　　“很多人等到寵物生病才想起來買保險(xiǎn)，但那時(shí)已經(jīng)晚了?！彼粲酰詈贸脤櫸锝】禃r(shí)盡早投保。讓保險(xiǎn)分擔(dān)看病支出，成為它們生命中的一份安心保障。（錢江晚報(bào)）